致富之路

政府的救助计划里面就有一项： 每月可从EPF里提取RM500用来补贴生活费，为期12个月。 但是适合这么做吗？ 其实这也只是个花自己未来钱的计划而已， 不要以为政府对你这么好，这个后果还是要你自己承担的。 政府行管令期间宣布的配套，基本上也没什么拿钱出来， 只是虚报“数目”，这笔钱基本上都要各老板们和你自己去承担的，硬啃这只死猫。 如果打算每月提EPF的钱出来，那就要计划好才这么做， 保守计算 ，今年EPF应该派不出5%的利息的， 如果你是目前手头吃紧的人，你真的很应该去提EPF的钱出来。 其次，如果你是拿来作预备金的也是适合的， 为期12个月你会有RM6000。 部份的人可能想用来投资，我觉得也适合， 只是你要做安全的投资，以目前的行情，保险起见， 找个利息超过6%的投资应该不难， 5%是原本EPF的利息，额外1%是预防投资的公司表现受影响而减少派利息的。 所以做好防范措施，可以保证你的资金风险， 不要冒险去做投机，毕竟现在市场波动剧烈。 最后为了大家的健康和家人着想，请呆在家，防止疫情传染， 下星期就能解禁了。

同样在投资，为什么有的人赚钱，有的人亏钱？也许一开始你就没有摆正观点 。 1. 了解自己的风险承受能力 　　风险的高低是相对而言的。在金融学中将投资者分为三类：风险厌恶、风险中性和风险偏好。 　　风险厌恶的人是不会去做可能亏本的投资，更多关注的往往是一些保本类型的产品，比如 储蓄 、国债、货币 基金 等。 　　风险中性的人可以承担部分风险，会追求可能造成同样损失的投资。比如说有机会获得 10% 的收益，但也有亏损 10% 。这种情况下，风险中性的人很乐意去尝试。 　　风险偏好的投资人则不一样，他们会冒更大的风险去获得高收益，甚至为此倾家荡产。这些人看重的的不仅是高收益，还有投资过程中的刺激性。 　　了解自己的风险承受能力，才能找到适合自己的 理财 方案。 2. 通过合理配置资产来降低风险 　　资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。 　　对于家庭或个人，无论是理财还是单纯的投资，目的在于让资产获得稳健的增长，如果只追求 “ 增长 “ 而忽略 “ 稳健 ” ，即过分强调收益忽视风险和流动性，会 让你的生活陷入尴尬的境地。因此，合理配置低风险资产，不仅能帮助获得稳健收益，更能降低投资组合风险，提要资产的流动性。投资不要好高骛远，低风险资产 对于不同风险偏好的人群来讲，都是必要的。 3. 学会止盈止损 　　人们之所以会迷失正确的方向，在关键的时刻做出错误的决定和行动，很重要的原因之一就是因为人们屈从于内心的贪婪和恐惧。 贪婪和恐惧是正确投资的两只拦路虎。 　　在投资过程中，投资者往往会因为贪婪而看不见风险，盲目地追求的利润，结果不断亏损，永远失去了赢回胜利的机会。或者还会因为恐惧而失去赢利的机会，不断地亏掉本该赢利的头寸。 　　因此，风险越高的投资产品越应该谨慎。提前设置好止盈止损点。赚的多不贪心，亏的少及时止损。才能更好保存自己的实力。   　　  4. 不断调整投资策略 　　没有一劳永逸的投资方案。从外部环境上看，投资方案会因为市场环境不同而有不同的效果。从个人来看，投资组合可能需要随着年龄的改变而改变，所以它不总是有效。 ...

1、设置预算，按预算消费 对现有的收入，进行一星期和一个月的消费预算，把必要的开支列明。 不该花的，则尽量不要花。尽量遵守你的预算来消费，争取每个月都存下一些钱。 2、使用网购、团购、代购 一般来说，网购、团购、代购会比较经济实惠。对于女生来说，化妆品、护肤品通常要花比较多的钱，而采取网购、团购、代购，可能能省下不少的钱，特别是一些比较知名的品牌，通过这几种渠道，能优惠不少。不过前提是，这些都得需要保证来源是正品。如果一个月消费500元的话，通过上述渠道，能节省出200元，那一年就有2千的额外资金了。 3、在家里请朋友聚会 在城市工作的朋友，免不了各种聚会和宴请。有时候去这些地方，平均消费50~100元，几个朋友，一顿就是几百元，一年就是几千元。而假如自己买物料，把其中的一半宴请请回自己家来做的话，真的能剩下不少钱，而且DIY餐宴还可以有很多花样，也是非常有趣。 4、娱乐和休闲提前安排好 工作也得有休闲。比如旅游，提前几个月规划预定机票、酒店等，往往能省下行程中的很大一部分开销。另外错开旅游高峰出行，各方面也能获得较经济的价格。总之，提前一点定下行程肯定能省下不少钱。 5、懂得初步的理财 使用一些基金定投，每个月银行定期转账投资到基金，累积起来，也是一份投资计划。当然，基金并不一定保本，你也需要有心理准备。零散资金的管理，是初步理财的开始。 6、会员卡办起来 对于你常去购物、消费的地方，办张会员卡享受会员价通常也能为你节约一些钱。这部分积少成多，会对你的理财有帮助。 7、最重要的还是先赚钱 说了省钱节约，单单靠省钱节约是发不了财的，最为重要的还是先“赚钱”。其实就是你需要更多的工作、学习，并争取最快、最大程度的提升自己来获得更多的收入。省钱节约是“标”，努力赚到钱才是“本”。争取在几年、十年内多挣钱，并同时进行投资理财，那样财富才会更好的成长。 　　在拥有了一笔可用于投资的钱后，其实就可以涉足投资了，如果不想缺席股市盛宴，又想较好的避免投资风险，建议配置股票基金这些投资方式，收益除了少部分交管理费以外，股市上涨的收益，基本还是能享受得到的。对于新投资者，可能还更为适合。 最后，建议投资者， 投资要了解投资风险，并谨慎操作 。

　　打工族其实是属于社会中比较底层的劳动人民了，他们相当于通过“出租”劳动来换取报酬。这一族群的人尽管每天辛苦劳作早出晚归，却收获着极其微薄的工资。那么，对于打工族来说如何才能够积攒财富，尽快过上舒适的生活呢？以下四招理财方式，或许对你有帮助： 　一，科学规划理财 　　规划理财的前提就是要树立一个合理的财富目标，并且这个财富目标要根据自己的真实情况酌情制定，最好不要定一个类似于“亿万富翁”这样不切实际的目标，毕竟并不是每个人都有富翁的命。当然，如果对自身能力有百分百的自信，那么亿万富翁也不是梦。理财规划主要包括：多少岁可以实现这个财富目标？应该通过怎样的方式去创造财富？每个阶段的短期目标又是怎样的？谨慎思考，科学合理地制定规划将会对以后的致富起到重要的引导作用。 　　二，强制储蓄 　　打工族虽然收入微薄，但是如果能够在保障生活正常进行的前提下还有剩余资金，那么建议不如每月进行强制的资金储蓄。既能够有效管理闲置的钱，又能够获得一定的利润，岂不一箭双雕？不要因为钱少就忽视理财，没钱才更要理财！而唯有强制储蓄才是打工族理财的关键。同时，在生活开销方面也应该精打细算，买东西的时候最好“货比三家”，这样才能够以最低的价格购买到高质量产品，而网络团购在这一方面的优势则是显而易见的。 　　三，坚持长期投资 　　等到有了一定的积蓄，那么就可以开始投资了，因为选择合适的投资方式实现“钱生钱”的目的是拯救打工族的有效方案。对于工薪族而言，每一分钱都是靠自己的血汗换来的，因此就显得格外珍贵，那么在选择投资方式时就应该提起十二万分精神，慎重选择。建议打工族最好选择长期投资的方式。一般而言，，投资期限越长收益率也就越高，而此款理财产品的收益率则是在9%-13%之间。当然，在选择投资方式时不仅要考虑投资产品的稳定性，更要关注投资平台的权威性。毕竟目前金融市场中滥竽充数的现象比比皆是，稍有不慎就容易掉入不法分子的陷阱。 　四，“花样”开源 　　“花样”开源就是指谋求多元化的赚钱方式。毕竟“钱不是省出来的”这个道理谁都懂，付诸于实际行动才能够尽早致富。对于打工族来说，死守着一份工作是非常不明智的，如果仅靠那一点微薄的工资即使拼搏一辈子那也只是穷打工的命。学会化欲望为动力，趁闲暇时间多打几份工，就算是充当临时工也不失为一个赚钱的好机会。 　　总之，无论生活多么艰辛，都要咬牙坚持下去，相信经...

现在人们常说不能光靠打工、靠工资来实现自己的财务自由。 一个人要想实现财务自 由，起码需要多一点 理财 的智慧。 1 、注意量入为出 　　根据你的实际收入来制定你的消费计划，不要超得太多。比如 信用卡 刷得过频，以至于每个月都得用所有工资去偿还 信用卡 债，沦为月光一族。如此对你未来的财富的增长是没有任何好处的。没有积蓄便无法投资生财，巧妇难为无米之炊就是这个道理。 2 、适当的调整心态 　　如果你的收入不是特别的多，那适当的调整你的心态，过一些简单的生活也可以，不必什么都要去攀比花钱。当然也必须反对苦行僧似的生活，因为我们积累财 富就是为了享乐，过苦行僧生活岂不是跟有违初衷了。理财，最重要是强调有规划的赚钱，并懂得心态调整，通过此就能让你现在和未来都可 以过得比较的舒适。 　　 3 、投资你的大脑 　　有数据显示，现代社会教育程度越高，收入一般也越高。而教育通常被认为是回报率最高的投资形式。比如给自己投入教育，学习新知识、新技能，增长自己的能力，就很容易获得更多的薪水和回报，并且终身受益。 　　 4 、投资你的身体 　　身体是革命的本钱，没有好的身体，做事情会没精力，通常也做不好。因此，投资好你的身体也是很有必要的。拿出你工资的一部分，办个健身卡、吃些保健品、好好锻炼好你的身体，保持旺盛的生命力高效工作 30 年，想必这赚到的东西比只能工作 20 年，甚至 10 年的要多得多。因此，投资你的身体也是一种理财。 　　 5 、埋头苦干不理财 　　也许你的事业很出色，刚开始就能赚到了一笔钱。倘若这笔钱只知道存银行，然后继续埋头苦干的话，那就亏大了。目前的银行利率已经 是一个相当低的水平，比如活期仅有 0.35% 的利息，而一年期的定期存款，也才 3 . 40 % ，因此一年下来存银行的话，你的账户几乎不会有什么像样的财富增 长，反而容易被通货膨胀吞噬。这些钱其实应该及时拿去做投资，无论是去配置 理财 产品还是做其他的投资，都比单纯的 储蓄 要好。比如现在信托基金，收益也在 4 % 到 12% 左右。比起银行的 储蓄 ，显然以投资的方式来增值财富，速度会要快。 　　 6 、有度的参与高风险的投资 　　说起投资就有人想到 股票 , 股票 是 高风险高收益，投资不...

1、不要钱少时才明白理财的重要性 　　很多打工仔刚踏入社会不久，工资并不多，一个月千多元。如果不省着点花，估计很快就没了。钱没了再想起理财，其实也无济于事。理财最好要赶在前头，做好规划，并制定合理的预算，这样才有助于积攒下资金来投资和赚钱。 2、不要没有收支观念 　　对于理财，首先得懂得自己的收入和支出的来龙去脉。你至少得明白你的工资收入来源的构成，比如扣除了哪些税、缴纳了哪些社保，公积金以及公司替你购买了哪些保险等。另外支出方面，建议多记账，比如下载一些实用记账软件，可以轻松帮助你进行记账理财。 　　 3、不要想一夜暴富 　　理财其实是一个细水长流的过程。对于理财投资者，不要想着一夜暴富，那样的几率除了买彩票外很少能做到。作为初级投资者，建议不如脚踏实地，做一些实在的投资和理财来增值财富。时间一长，财富自然会有较大的增长，而不是寄往于一夜暴富。 4、要会增加收入来源 　　总是节约也不行，似乎过得有点“苦逼”。你得使用你的能量尽量增加收入。比如通过学习和增值来提高自己的价值，获得更多回报。比如你利用业余时间从事 兼职，获得多一些的收入。其实不断的学习和提高自身的能力，获得更多的报酬才是性价比最高的增加收入的方式。 5、要懂得适当的投资 　　投资，并非一定就是的股市。股市的风险性比较大，对于缺乏经验的投资者可能并不适合。其实如果是退一步的话，建议可以考虑债券或基金进行投资。 6、要懂得借力去投资 　　其实通过适当的融资，借助别的资金获得投资的资本也是一种借力。譬如争取到一些事业的启动资金，向朋友、家人获得资金赞助等。不过需要注意保持个人的良好信用，做到有借有还。借力融到资，有助于挖到人生的第一桶金，即使是对于用钱来创业的， 其实也是如此。

改变未来 　　 一个人的习惯能决定未来的命运，而要培养一个良好的理财习惯， 首先必须要研究理财的重要性，因为一般只有明白了理财的重要性， 才会有培养理财习惯的强 烈愿望。其次，培养理财习惯需要作统筹安排， 循序渐进，由浅入深，可以先从每日关注财经资讯、了解各个理财工具的使用开始， 然后再接触一些稳健型的理财产品，期初可以选择每月固定拿到收益的， 待尝到了甜头，而且能不断受到周围成功投资者的影响， 长期以往，一定能养成良好的理财习惯。最后要坚持不懈，直到成功。 制定一份人生理财规划 　　人生好比一次漫长的旅行，理财规划贯穿始终， 打工族需要为自己制定一份人生理财规划。理财规划其实并不难，主要分三 步： What ——了解财务现状，包括收支情况、资产负债情况、投资情况，并分析； Where——设立理财目标，包括短期、中期、长期目标，并确定各个理财目标的实现年限与金额； How——制定理财规划方案，遵循“以终为始”的原则，根据设立的理财目标， 制定不同的理财计划，并学会运用与你匹配的一些理财工具， 实现 财富快速增值；最后开始坚持执行计划，直至成功。 当然，打工一族也可以寻求理财机构帮助制定理财计划，也更为省时省力，也更为科学和专业。 规划投资理财要用巧劲 　　银行虽说是大众最信赖的理财渠道，但是如今银行也会面临倒闭的风险， 目前存款利率超低，1年都拿不到多少利息。其次，银行理财产品的收益率也降低了。 所以，理财要学会用巧劲，怎么理解呢？ 就比如买房，不选择一次性支付，可以付完首付， 多余的钱不妨用来理财，稳健的投资理财规划，几年下来，赚个几十千， 房贷不仅能会一次性还掉，汽车也能赚回来，还有钱剩余，两全其美。 找准理财工具 　　如今市面上的理财工具五花八门，令打工薪族们难以下手选择， 但是找准理财工具，适合自己的那双鞋是很重要。如何选择呢？ 打工薪族首先 要了解自己的理财需求，只是单纯为了追求资产增值， 还是为了存退休金、购屋、买车，再查看自己的财力，看看有多少钱可以投资， 即了解自己的风险承受能力； 然后再选择理财工具，追求稳健可靠的理财方式， 可以选择像高利息基金或者是固定拿到收益的基金； 相反，如果追求超高回报，那就需要承受一定的高...

    夫妻之间，家里的经济大权应该交给谁？这个话题争论已久， 大多数情况下，家里都是女方管着钱，相信这也是很多人的共识。     调查显示，8成以上女性都认为钱该交由女方保管， 7成以上男性都认为钱该交由男方保管。所以，其实多数男性也想管着钱， 但是为了家庭和睦着想，不得已把经济大权交给对方。 那么，实际上夫妻之间的钱究竟应该交给谁保管呢？ 这应该视具体情况而言。 情况一：谁更会理财谁来管钱 　　年轻夫妻的生活压力比较大，面临很多开支，因此积蓄往往不多，不过随着时间的积累，薪资水平不断提高，家庭财富也在逐渐增多，由于物价水平在不断上 涨，这笔钱如果放任不管就相当于持续贬值。因此小融认为，在家庭中，谁更有经济头脑、谁更擅于理财，钱就应该交给谁来管。 情况二：谁更节约谁更应该管钱 　　夫妻双方，如果一方注重节约、控制支出，另一方却大手大脚、花钱如流水，那么家中的经济大权应该交给节约的一方。所以，如果女方是“剁手族”，整天就 知道买买买，完全不懂得节制，这种情况下应该由男方来管钱；如果男方经常和各类朋友胡吃海喝，从来都是抢着买单，这种情况下则应该由女方来管钱。否则，家 中的财富不但没有积累，反而越漏越多。 情况三：谁都不想放权那就各管各的 　　如果夫妻双方都有稳定的收入，且都不想让别人管自己的钱，那么这种情况下可以各管各的，平常消费支出可以轮流着来，遇到大额支出可以AA。一般男女双 方都比较强势会有这种情况发生，但是通常都发生在结婚的前几年，如果有了孩子、时间长了，经济大权往往会逐渐转移到女方手里。 情况四：为了家庭和睦男方要懂得让步 　　道理很清楚，但是女人就是不爱听。“男人有钱就变坏”，相信很多女人心里都是这样想的，因此经济大权一定要收回，定时发放生活费就可以了，很多男人为了顾大局只好让步。 　　上述情况中前三种都是比较明智的做法，第四种情况要看这个女性会不会掌管钱。生活中最怕遇到这种情况，女方既不懂得开源节流，又不会理财，却偏偏要求 对方把所有积蓄及工资统统上交，不然就一哭二闹三上吊，甚至把老妈都搬出来，都说清官难断家务事，碰上这种妻子，男人也只好认命，自己找的妻子，流着泪都 要把日子过完。 　　女人一定要有自己的事业，即使挣不了多少钱， 但至少能养活自...

在这“钱不够用”的年代， 很多人都想学习理财却无从下手， 今天我与大家分享我理财的第一步： 记账 我每天都会把自己的开销和收入记录下来， 然后下个月初就会将它们分门别类， 以下是我的分类法：  房租 交通费 伙食费 电话费 保险费 应付贷款 穿着开销 日常用品开销 其它意外开销 每月把它们记录起来后，用收入减去支出， 可以看出我们是净收入还是净支出， 再分析出自己那些开销是可以减少的， 接下来再做出适合自己的理财规划 。

想致富的人每次都会提到的问题： 要怎么得到第一桶金？ 现金社会上，来得最快的第一桶金是从哪里来？ 当然是 父母 ！ 看见很多成功人士，你看看他们的身后是谁撑着的， 一般这些父母在背后提供的不只是钱财，还有累积钱财的知识。 没有这些父母， 这些人士也许多奋斗20年也未必有今天的成就。 例子： 就算你没有有钱的父母也别灰心， 有志者事竟成， 只要你肯 努力 ，再多加思考，配合你的勇气， 你也会得到你的第一桶金的， 虽然慢一点，只要记得： 不怕慢，只怕站。 例子： 最多人想得到第一桶金的来源： 横财 ！ 期望有天中万字，中彩票，中积宝~ 你就坐在那里等吧，如果你是以这种方式累积你的第一桶金， 等待你的只会是打回原点， 你看过哪个富翁是中彩票后， 多年后任然是富翁？ 例子：（可能就是你） 第一桶金来自父母也要去做才能累积更多， 自己辛苦赚回来的人，更加会去珍惜， 唯独靠运气的人，钱财来得太易，不懂得去珍惜。

理财（ Financial management ）指的是对财务（财产和债务）进行管理， 以实现财产的保值、增值为目的。   一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。 实际上理财的范围很广， 是个人一生的现金流量与风险管理， 不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）， 也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。 因为未来的更多流量具有不确定性， 包括人生风险、财产风险与市场风险， 都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。